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智能pos機未來市場前景廣闊
電子支付解決方案旨在在各種交易支付場景下，提高交易支付的快捷性與安全性，不斷改善商戶及用戶的支付體驗，其行業發展不僅受到工信部相關行業規劃、行業政策及行業標準規范的影響，還要遵守中國人民銀行支付領域行業政策、行業標準。
電子支付行業的主導機構是商業銀行及第三方支付機構。在銀行收單領域，收單機構以四大國有銀行為代表，四大行以其雄厚的資金實力、覆蓋全國的營業網點、大量的優質商戶資源、在B端強大的品牌效應，使其在銀行線下收單領域占據優勢地位。第三方支付機構在收單領域發展路徑主要有兩種：一類是移動支付平臺，典型企業為支付寶和微信，其在C端地位難以撼動，龐大的用戶量使其在B端也擁有廣泛的受理渠道，擁有大量的小微商戶；另一類是專業化收單服務機構，如銀聯商務、拉卡拉、通聯支付，其擁有大量的線下商戶資源，在B端優勢明顯。
截至2018年末，中國銀聯銀行卡跨行交易清算系統聯網商戶2,733萬戶、聯網POS終端3,414.82萬臺、ATM111.08萬臺，同比分別增加140.40萬戶、295.96萬臺和15.03萬臺。隨著我國銀行卡發卡數量的穩步增長、銀行卡受理環境的不斷完善、信用卡滯納金取消，國內信用消費習慣的逐漸養成、信用卡發卡量的不斷增多，銀行卡刷卡交易規模未來有望穩步增長。
2012-2018年中國銀行卡交易規模情況
資料來源：智研咨詢整理
2012-2018年中國銀行卡交易規模增速情況
截至2018年底，我國手機網民規模達8.29億，普及率達59.6%，較2017年底提升3.8%，全年新增網民5,653萬。移動支付用戶規模達5.83億，年增長率為10.7%，手機網民使用率達71.4%，網民在線下消費時手機支付比例由2017年底的65.5%提升至67.2%。二維碼作為一種簡單、快捷的支付方式，以其推廣成本低，受眾面廣的特點，在消費者、商戶、商業銀行的接受程度不斷提高，已經成為當前移動支付小額高頻領域的重要工具，隨著二維碼線下支付地位的確立，銀行及銀聯加入線下二維碼支付爭奪戰，移動支付線下支付場景覆蓋將不斷豐富。
2012-2018年中國移動支付規模情況
資料來源：智研咨詢整理
2012-2018年中國移動支付規模增速情況
資料來源：智研咨詢整理
截至2018年末，中國銀聯銀行卡跨行交易清算系統聯網商戶2733萬戶、聯網POS終端3414.82萬臺，同比分別增加140.40萬戶、295.96萬臺，國內受理市場不斷完善。截至2018年底，全國實有各類市場主體11020萬戶，另外還有大量的個體私營從業者，而聯網商戶數僅為2,733萬戶，相對于豐富的消費場景和需求，非現金支付工具的供給仍然不足。
移動互聯網的發展和智能手機的普及為移動支付奠定了基礎，支付寶和微信龐大的用戶量催生了新的支付習慣，二維碼支付獲監管機構的認可使銀聯和各商業銀行加入移動支付爭奪戰中。2018年移動支付用戶規模達5.83億，年增長率為10.7%，在手機網民中的使用比例由2017年底的70.0%提升至71.4%。網民在線下消費時使用移動支付的比例由2017年底的65.5%提升至67.2%。隨著政府對無現金社會建設支持力度增大以及移動支付巨頭進一步發力線下移動支付市場，移動支付將進一步滲入人們日常生活，用戶規模有望進一步擴大。
2012-2018年中國移動支付用戶規模情況
資料來源：智研咨詢整理
2012-2018年中國移動支付用戶規模及占整體手機網民比重情況
資料來源：智研咨詢整理
截至2018年末，全國聯網POS終端3,414.82萬臺，同比增加9%，目前POS市場整體增長放緩，但是國內智能POS終端市場滲透率仍然較低，已經安裝傳統POS的商戶有充分的更換需求，僅運營存量市場智能POS已經存在了大量的市場前景。
2012-2018年中國聯網POS終端數量情況
資料來源：智研咨詢整理
2012-2018年中國聯網POS終端數量增速情況
資料來源：智研咨詢整理
銀行在收單領域的供應商主要為硬件廠商和IT服務商，硬件廠商主要為銀行提供POS終端，IT服務商主要為銀行特約商戶開發支付軟硬件系統、提供POS專業化服務。硬件廠商大多為銀行提供標準化的硬件產品，不會直接服務于商戶端，IT服務商直接服務于商戶，為商戶提供定制化的產品及服務，和商戶粘性較強。
四大行通常以招標方式確定入圍供應商，由于銀行在線下支付領域對安全性要求極高，因此銀行對供應商入圍設置高門檻，供應商的行業地位、與大型銀行的合作案例等因素在招標評分中被重點考慮，這就導致四大行在收單領域的供應商相對穩定，特別對于IT服務商而言，由于其和商戶聯系緊密，銀行在收單市場上又相互競爭，相互拓展優質商戶資源，并且不同銀行針對支付軟件有不同的技術規范，形成了基本每個大行都有1-2家合作歷史悠久的主要服務商，如中國銀行主要服務商北京亞大（新大陸子公司）、北京嘉利興業科技有限公司，工商銀行主要服務商北京捷文（航天信息子公司）、南京瑞康資訊有限公司，農業銀行主要服務商創識科技。
移動支付的迅速發展使中國真正走向“無現金”時代，移動支付帶來的不僅是支付方式的重大變革，還極大降低了商戶經營成本，提高了商戶經營效率，使“無人超市”、“智慧景區”、“未來酒店”等概念成為現實，不僅為支付IT服務商帶來了豐富的市場需求，還刺激收單機構加強在商戶市場的投入、加速商戶不斷創新經營模式。移動支付已經為線下支付領域的創新打開了入口，未來線下支付領域的創新速度將不斷加快，創新成果將層出不窮，給IT服務商的產品及服務提供了廣闊的市場空間。
在卡支付時代，銀行僅滿足于服務大型商戶，收取收單服務費，獲得大商戶經營存款。但在移動支付時代，一方面，智能POS、云服務的發展使銀行服務中小商戶的成本大大降低；另一方面，中小商戶的互聯網價值不斷提升，拓展中小商戶給銀行帶來的數據價值、流量價值、用戶價值空間巨大；外加收單費率市場化改革及“備付金100%集中交存”對第三方支付機構影響大，大量第三方支付機構將退出市場，對銀行而言是搶占中小商戶的一個機遇。因此，未來銀行將不斷加強在商戶收單市場的開拓力度，實現大商戶及中小商戶的全面覆蓋。
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